como os investimentos devem ser

 A Betterment investe carteiras em ações e títulos dos EUA e internacionais. Isso é típico de robo-consultores.

No entanto, o mix de portfólio da Betterment é mais limitado do que muitas outras plataformas de robo-consultor, que podem oferecer investimentos alternativos, como imóveis ou recursos naturais .

Ações de valor

Mas a Betterment oferece um recurso de classe de ativos incomum entre os consultores de robôs. Das seis classes de ativos de ações incluídas em suas carteiras, três representam ações de valor . Eles são oferecidos para

ações dos EUA de grande, média e pequena capitalização. As ações de valor são negociadas a um preço inferior ao indicado pelos fundamentos da empresa. Esses fundamentos podem incluir rendimento de dividendos, relação preço / lucro e crescimento da receita. As empresas são financeiramente sólidas, mas suas ações são negociadas a preços baixos em relação aos concorrentes.

Investir em ações de valor é uma das estratégias de investimento mais bem-sucedidas disponíveis. Ações de valor tendem a superar o mercado de ações geral no longo prazo .

Você pode contratar um consultor financeiro

Outra característica exclusiva do Betterment é que eles fornecem consultores financeiros em contas de mais de US $ 100.000. Isso faz parte do plano Premium da Betterment e está disponível por uma taxa que é apenas uma fração de 1% a 2% normalmente cobrada por consultores financeiros humanos tradicionais.

Mix de investimentos em melhoria

O mix de investimentos de Melhoria se aplica aos planos Digital e Premium (veja as descrições de cada um em “Taxas e Preços de Melhoria” abaixo). As tabelas abaixo mostram os ETFs usados ​​para as seis classes de ativos de ações e oito classes de ativos de títulos.

Para cada classe de ativos de ações, existem três ETFs usados. Isso é feito para permitir a coleta de perdas fiscais, de modo que a Betterment possa liquidar um ETF em uma classe de ativos e, posteriormente, substituí-lo por um fundo comparável.

Mas observe que o uso de ETFs alternativos é muito mais limitado com alocações de títulos. Quatro das oito classes de títulos não têm ETFs alternativos e duas têm apenas um cada. Isso porque os títulos, que se concentram principalmente na receita de juros, têm menos probabilidade de gerar ganhos de capital significativos que exijam a colheita de prejuízos fiscais.

Classes de ativos de ações de melhoria e ETFs:

Classe de ativos	ETF primário	ETF secundário	ETF secundário
Mercado de ações total dos EUA	Vanguard US Total Stock Market (VTI)	Schwab US Broad Market ETF (SCHB)	Fundo de índice iShares S&P 1500 (ITOT)
Ações de valor dos EUA - Large Cap	Vanguard US Large-Cap Value (VTV)	Schwab US Large Cap Value ETF (SCHV)	iShares S&P 500 Value ETF (IVE)
US Value Stocks - Mid Cap	Vanguard US Mid-Cap Value (VOE)	iShares Russell Midcap Value Index (IWS)	Índice de valor iShares S7P Mid-Cap 400 (IJJ)
US Value Stocks - Small Cap	Vanguard US Small Cap Value (VBR)	Índice de valor iShares Russell 2000 (IWN)	Índice de valor iShares S&P SmallCap 700 (IJS)
Ações de mercado internacional desenvolvido	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)	Schwab International Equity ETF (SCHF)	ETF iShares Tr / Core MSCI EAFE (IEFA)
Ações de mercados emergentes internacionais	Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)	iShares Inc / Core MSCI Emerging (IEMG)	Schwab Emerging Markets Equity ETF (SCHE)

Vínculos de melhoria:

Classe de ativos	ETF primário	ETF secundário	ETF secundário
Títulos de alta qualidade dos EUA	iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)	Vanguard Total Bond Market ETF (BND)	N / D
Títulos municipais dos EUA	iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB)	SPDR Nuveen Barclays Capital Muni Bond (TFI)	N / D
Títulos protegidos pela inflação dos EUA	Vanguard Short-term Inflation Protected Securities (VTIP)	N / D	N / D
Títulos corporativos de alto rendimento dos EUA	Título corporativo de alto rendimento em USD da Xtrackers (HYLB)	SPDR Barclays Capital High Yield Bond (JNK)	iShares iBoxx $ High Yid Corp Bond (HYG)
Títulos do Tesouro de curto prazo dos EUA	iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV)	N / D	N / D
Títulos de grau de investimento de curto prazo dos EUA	iShares Short Maturity Bond (NEAR)	N / D	N / D
Títulos de Mercado Internacional Desenvolvido	Vanguard Total International Bond (BNDX)	N / D	N / D
Títulos de mercados emergentes internacionais	iShares Emerging Markets Bond (EMB)	Vanguard Emerging Markets Government Bond (VWOB)	PowerShares Emerging Markets PCY Debt (PCY)

Investimento socialmente responsável (SRI)

SRI é o tipo de estratégia de investimento que investe em empresas que atendem a certas regras sociais, ambientais e de governança.

A Betterment criou uma carteira de ETFs investidos em empresas que gera uma melhoria de 42% nas pontuações de responsabilidade social.

Cada um dos 14 ETFs de classe de ativos de títulos e ações em uma carteira regular são substituídos por alternativas SRI. Quando apropriado, existem dois ou mais ETFs representando cada classe de ativos. Assim como é o caso da carteira regular, a carteira SRI faz uso da coleta de prejuízos fiscais para minimizar a responsabilidade fiscal do investidor.

Beta inteligente

Esta opção de portfólio está disponível para contas com um mínimo de $ 100.000. Betterment Smart Beta é gerenciado pela Goldman Sachs e é projetado para superar a estratégia de mercado convencional. Ao contrário dos portfólios robo-consultores típicos - que são famosos por serem gerenciados passivamente - o smart beta envolve gerenciamento ativo.

Isso significa que o gestor do fundo está comprando e vendendo ativamente títulos na tentativa de superar o índice de referência.

BlackRock Target Income Portfolios

As carteiras BlackRock Target Income destinam-se a investidores que procuram rendimentos de investimento, mas também que minimizam as perdas de capital. A Betterment oferece quatro carteiras diferentes com base em sua tolerância ao risco:

Portfólios Flexíveis 

Este é outro recurso exclusivo de Melhoria . A maioria dos robo-consultores escolhe seu portfólio para você, então você não tem controle sobre os ativos que ele contém.

O Betterment permite que você ajuste os pesos das classes de ativos individuais com base em suas preferências pessoais e tolerância ao risco. Isso não significa que você pode escolher os ETFs individuais usados ​​em seu portfólio. Mas sua capacidade de ajustar as alocações pode aumentar sua posição em certas classes de ativos, enquanto reduz outras ao aprender forex

Carteira coordenada por impostos

Essa é uma estratégia de alocação , na qual os ativos que provavelmente gerarão grandes passivos fiscais são mantidos em contas protegidas por impostos, como IRAs . Os investimentos com obrigações fiscais mais baixas serão colocados em contas tributáveis.

Por exemplo, ganhos de capital que geram ETFs serão normalmente mantidos em contas tributáveis, uma vez que ganhos de capital de longo prazo têm o benefício de taxas de impostos mais baixas. Da mesma forma, a colheita de perdas fiscais pode ser usada para compensar esses ganhos. Foi demonstrado que a coordenação tributária adequada aumenta o valor da carteira em cerca de 15% em 30 anos.